The Effect Of Financial Globalization And Shariah Governance On The Quality And Development Of Islamic Banking Services: An Analytical Literature Review

أثر العولمة المالية وحوكمة الشريعة الإسلامية على جودة وتطوير الخدمات المصرفية الإسلامية: مراجعة أدبية تحليلية

Abstract

This study aims to review and analyze the literature related to the impact of financial globalization and Sharia governance on the quality and development of Islamic banking services. In light of financial globalization, Islamic banks face new challenges and opportunities that require a balance between financial innovation and compliance with the provisions of Islamic Sharia. The study focuses on analyzing the main factors affecting the quality of banking services, including financial technology and its role in developing services, as well as the importance of Sharia governance in enhancing transparency and credibility. Through an objective analysis of the literature, it was found that Sharia governance is a fundamental pillar that contributes to ensuring compliance with Islamic values, which leads to improving the quality of services and increasing customer loyalty. Despite the opportunities provided by financial globalization for Islamic banks, it has imposed complex regulatory challenges that require the development of innovative strategies that ensure adaptation to global variables while maintaining commitment to Islamic principles. The study concluded that the quality of banking services depends largely on the balanced interaction between innovation and Sharia governance, which enhances the competitiveness of Islamic banks in the global financial market.

ملخص البحث
تهدف هذه الدراسة إلى مراجعة وتحليل الأدبيات المتعلقة بتأثير العولمة المالية وحوكمة الشريعة الإسلامية على جودة وتطوير الخدمات المصرفية الإسلامية، في ظل العولمة المالية، تواجه المصارف الإسلامية تحديات وفرصاً جديدة تتطلب التوازن بين الابتكار المالي والالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، وتركز الدراسة على تحليل العوامل الرئيسية التي تؤثر على جودة الخدمات المصرفية، بما في ذلك التكنولوجيا المالية  ودورها في تطوير الخدمات، وكذلك أهمية حوكمة الشريعة في تعزيز الشفافية والمصداقية، اعتمدت الدراسة على منهج المراجعة المنهجية للأدبيات (Systematic Literature Review) لتحليل العلاقة بين العولمة المالية وحوكمة الشريعة وتأثيرهما على جودة الخدمات المصرفية الإسلامية. تم جمع البيانات من قواعد بيانات أكاديمية مثل Scopus وWeb of Science وGoogle Scholar، باستخدام كلمات مفتاحية مثل "العولمة المالية"، "المصارف الإسلامية"، "حوكمة الشريعة"، و"التكنولوجيا المالية". شملت معايير الاشتمال الدراسات المنشورة في مجلات محكمة بين عامي 2017 و2023، مع استبعاد الأبحاث غير المحكمة أو غير ذات الصلة المباشرة بالموضوع. ومن خلال التحليل الموضوعي للأدبيات، تبين أن حوكمة الشريعة الإسلامية تعد ركيزة أساسية تساهم في ضمان الامتثال للقيم الإسلامية، مما يؤدي إلى تحسين جودة الخدمات وزيادة ولاء العملاء، وعلى الرغم من الفرص التي أتاحتها العولمة المالية للمصارف الإسلامية، إلا أنها فرضت تحديات تنظيمية معقدة تتطلب تطوير استراتيجيات مبتكرة تضمن التكيف مع المتغيرات العالمية مع الحفاظ على الالتزام بالمبادئ الإسلامية. توصلت الدراسة إلى أن جودة الخدمات المصرفية تعتمد بشكل كبير على التفاعل المتوازن بين الابتكار وحوكمة الشريعة، مما يعزز من القدرة التنافسية للمصارف الإسلامية في السوق المالي العالمي.